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21世纪经济报道 记者郭聪聪

中小微企业是实体经济的 “毛细血管”，一直以来都有着鲜明的“五六七八九”特征——贡献了50%以上的税收、60%以上的国内生产总值、70%以上的技术创新成果、80%以上的城镇劳动就业，以及90%以上的企业数量，但 “融资难、融资慢” 长期困扰着这一群体。

这一困境在供应链生态中尤为突出：上游小微供应商普遍面临账期长、资金周转压力大的问题，而传统信贷模式对抵押物的依赖、繁琐的线下流程，让抵押物不足、需求 “短频快” 的小微供应商难以获得及时的金融支持。在此背景下，国家多次出台相关政策，鼓励金融机构依托科技手段创新供应链金融服务。

近日，记者从渤海银行获悉，该行福州分行凭借成熟的供应链金融服务模式，在1天之内为某知名运动品牌的上游21家供应商办理融资24笔，总金额超过6800万元，为供应链上的小微企业注入金融活水。据渤海银行介绍，该业务创下了该行服务小微客户的新速度，展现了供应链金融在提升资金效率、支持实体经济方面的显著作用。

21世纪经济报道记者了解到，该运动品牌为国内运动服饰行业的龙头企业，供应链体系庞大，覆盖全国数百家中小企业。这些上游供应商普遍面临融资需求高频、小额、分散的困境，传统信贷模式因依赖抵押物和线下流程，难以满足其灵活、高效的资金周转需求。

针对这一痛点，渤海银行依托核心企业信用，构建了“核心企业信用穿透+全流程线上化操作”的服务模式。

渤海银行业务负责人介绍：“该模式突破传统融资对抵押物的依赖，通过系统直联与数据互通，将核心企业的优质信用转化为产业链上游的融资能力，让信用穿透至了供应链的更末端。”

21世纪经济报道记者了解到，在推进业务线上化的过程中，渤海银行不断强化科技赋能，实现从融资申请、资料上传、确权核验到资金到账的全流程数字化。通过大数据风控模型与交易数据交叉验证，系统能够自动核验业务真实性，部分业务实现“当日申请、当日到账”，审批更具高效化。。

数据显示，截至2024年底渤海银行服务供应链企业2634户，同比增长126.8%；供应链金融产品投放2571.91亿，同比增长36.69%。渤海银行通过核心企业带动链属企业拓客比例已达1：10，带动新增普惠客户占比九成以上，进一步扩大了普惠金融的覆盖面和可得性。