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信用卡行业进入存量甚至“减量”阶段后，用户精细化运营终于来到信用卡透支利率标准方面。

近日，多家银行对信用卡透支利率标准进行调整，打破0.05%的透支利率标准。光大银行近期发布的公告显示，该行将信用卡透支利率收取标准调整为“日利率0%-0.05%”。

这意味着极限情况下，优质信用卡用户有望获得最低0%的透支利率。

事实上，早在2020年《中国人民银行关于信用卡透支利率市场化改革的通知》，就明确提出“信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理（即上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍）”。

五年前就提出的信用卡利率市场化改革，为何到今年真正开始推进了？

21世纪经济报道记者了解到，其背后的原因有两个方面。

一是在信用卡规模不断萎缩的背景下，银行可以留住存量客户的手段相对有限。

二是近年来消费贷利率水平不断下探，按此前信用卡0.05%日利率计算，信用卡透支年化利率水平达到18%，而消费贷年化利率已降至3%甚至2%水平，信用卡透支消费的竞争优势减弱，信用卡交易额不断下降。

（原文：李览青）