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随着A股42家上市银行2025年中报的披露，完善降本增效长效机制成为行业普遍共识，成本管控则是关键热词。这些“半年考”数据，既是头部银行业绩实力的“风向标”，更是薪酬水平的“众生相”。

南都湾财社记者注意到，人力成本优化成为今年金融行业控制成本的发力点，部分银行通过严控人力总数、提升人均产能，以及合理管控薪酬支出等方式来提升效率。那么，该如何正确读懂上半年银行降本“方程式”与“明细账”？

按照半年报数据的统计梳理，今年上半年人均月薪超过4万元的银行至少有10家，大多集中在股份行和城商行阵营。招商银行为5.05万元，南京银行为4.82万元，宁波银行、兴业银行、北京银行紧随其后，都超过4.5万元。上半年人均月薪超过4万元的还包括中信银行、浙商银行、江苏银行、上海银行、成都银行、平安银行等。

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记者看到，相较于去年同期，银行人均薪酬整体上有涨有跌。其中，招商银行，兴业银行，浙商银行，江苏银行，杭州银行、光大银行等同比略微下降。

分阵营看，国有大行人均薪酬相对较低。以中国银行为例，按照该行中报，上半年中行业务及管理费（包括员工费用、业务费用、折旧和摊销）826.28 亿元，同比增长2.05%。其中，员工费用522.61亿元，比去年同期增加21.58亿元，同比增长4.3%。以该数据简单计算，该行上半年人均月薪为2.8万元，同比微增。

“本行深入践行厉行节约、反对浪费理念，强化财务精细化管理，加强费用总量管控，优化费用开支结构，扎实推进降本增效。”中行方面在半年报中如是表示。上半年，其集团成本收入比为 25.11%，同比下降0.43个百分点。

股份行阵营也可圈可点。数据显示，招行上半年业务及管理费511.71亿元，同比下降0.52%，其中，员工费用354.84亿元，同比下降0.80%。报告期内成本收入比30.11%，同比上升0.37个百分点。如果以人力成本为标准计算薪酬，2025年上半年招行人均薪酬约为30.05万元，同比微降。

再以浦发银行为例，上半年，该行的业务及管理费为227.01亿元，较去年同期减少了7.75亿元。其中，员工费用为126.82亿元，同比减少9.58亿元，员工总数半年内减少673人；上半年人均月薪接近3万元，同比减少7%左右。

兴业银行方面也表示，报告期内业务及管理费 227.01 亿元，同比下降 3.30%，“降本增效”专项行动成效显著。

值得注意的是，上述平均薪酬的计算方式是结合期间支付薪酬金额、银行集团员工数量等基本参数来粗略计算，并不够科学和精准。对此，有一些银行从业人士向南都湾财社记者表示，所谓人均月薪的数字与银行员工实际拿到手的工资体感有一定差异。

事实上，人力数量方面也涨跌不一。按照不完全统计，上半年国有六大行普遍出现减员，总数超2万人，但总体占比非常低。部分股份行的员工数量则不降反增。

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净息差是商业银行盈利能力的一个关键窗口，也是成本管控的“阀门”与“筹码”。按照国家金融监督管理总局公布的数据，截至二季度末，商业银行净息差为1.42%，较一季度末下降0.01个百分点。

低成本的存款成为银行业着力打磨的“利器”。记者看到，面对持续收窄的净息差，多家银行通过优化存款结构来降低利息支出，加强对中长期高成本存款的管控，压降付息率，引导低成本资金，筑起负债护城河。

招商银行副行长彭家文日前表示，目前招行的存款成本非常低，6 月末的客户存款年化平均成本率是1.26%，同比下降34个基点，远低于同业平均水平。招行降本的另一项“关键武器”则是得益于其庞大的活期存款池。彭家文介绍，招行的活期存款占比在50%左右；而目前活期存款挂牌利率只有0.05%。他坦言，希望进一步加大高质量、低成本的负债增长，特别是活期存款增长，“无论是什么样的存款，只要是低成本、高质量的负债资金，我们都要抓进来”。

据记者观察，站在银行负债端经营的自身立场，伴随各大银行存款成本持续走低，降本管控带来的边际效益愈发明显。例如，浙商银行2025年上半年利息支出同比降低约一成，存款付息率降至1.88%，同比下降31个基点。

“优化付息成本”也是平安银行中期业绩发布会的高频词。该行高管表示，上半年零售付息率较去年全年下降27个基点；对公付息率只有1.67%，较去年全年下降34个基点，对公存款活期占比也接近4成。

兴业银行行长陈信健日前也透露，负债端来看，今年下半年和明后年，该行有近1.5万亿三年期以上的定期存款陆续到期重定价，息差压力将进一步缓解。

“现在市场环境下，要提高资产端的收益率很难，所以负债端必须作为当前一个非常重要的工作。”平安银行副行长项有志日前也坦言，要想办法把高成本的存款控制下来，并“把活期存款和一些低成本的存款带进来”。

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“绿植应该摆多少才是合理？该节约的还是要节约。我们从费用管理来说也没有什么更好的招，但就是要把所有的费用看到底花在什么地方，要精打细算从每个细节上去考虑。”深圳某银行高管如是表示。

据南都湾财社记者了解，在运营环节强化精细化管理，并借力数字化，同样是降本“方程式”之一。

那么，放眼上半年，银行系的控成本管理如何出拳？有何“细账”？浦发银行行长谢伟日前举例称，银行的办公网点涉及很多房产的使用，对此浦发银行通过审核把关房产续租压降年化租金9444万元，租金的压降率达17.8%。在自有房产管理方面，将部分闲置房产对外出租，实现年租金收入达495万元；同时，对一些多余、闲置的房产通过处置转让盘活，获得收入4300多万元，提升了资产使用效率。

平安银行行长冀光恒也有“降本经”。据他介绍，上半年该行深化降本增效，有效控制付息成本、风险成本，升级网点运营管理机制、继续推广“小一楼大二楼”模式，关停低效网点。所谓“小一楼、大二楼”，是因为楼上的成本更低。近年来，因为很多线上化服务已经能够满足需求，该行把没有效率的网点进行关停，比如部分社区网点。

数字化方面，近年来银行积极拥抱数字化，将开户、转账、查询、简单授信、基础客服等标准化流程向手机银行、智能柜台与远程银行迁移，释放柜面与后台产能，让前台人员聚焦复杂业务处理、方案化服务与深度经营。

对此，有深圳的银行高管坦言，数字化经营和营销对于降本增效发挥了很大的作用，提高内部的流程自动化，减少很多手工操作。不过，业内提醒，数字化改造不只是为了节约成本，更是重塑流程、释放效率的起点。

面对“科学降本”的未来路径，有一些业内观点认为，真正的降本增效不等于简单压缩人工预算，而在于重塑业务结构、优化人力投入、加强数字化改造，把资源投向“高产田”，推动“好钢用在刀刃上”。