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组合贷款商贷下来了，公积金还没下是因为商贷和公积金贷款的放款主体不同，住房公积金贷款的审核相对于商贷而言更为严格、办理流程更多、周期更长，一般需要3-6个月才能到账。申请住房公积金贷款时，一次性提供准确、真实、齐全的贷款资料有利于提高贷款审批办理速度。

组合贷款的申请方法

组合贷款指的是贷款人既缴存了住房公积金，又同时符合申请住房商业贷款的条件，因此贷款人可以同时办理个人住房的商业贷款和公积金贷款。

1、组合贷款与公积金贷款的初步审查手续大致相同；

2、组合贷款的初步审查通过之后，借款人需到银行办理公积金贷款的其他手续，并按照银行要求填写商业贷款部分的申请表，办理相关手续；

3、待两部分的贷款审批都完成同意放款后，两部分的款项会由办理银行同时拨付给售房单位；

4、在组合贷中，商业贷款部分和公积金贷款部分两者所使用的利率是不同的，但贷款期限、借还款日期都是相同的。