互金新规重磅来袭,宜人贷、拍拍网、合众e贷、微贷网成投资新选择
来源:太平洋财富网 发布时间:2018-04-10 14:11:43

近日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(即“29号文”),通知要求,依托互联网公开发行、销售资产管理产品,须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照。

29号文的要求十分严苛,意味着互联网金融平台上的资管类产品销售将大受限制,众多平台正掀起清理整顿风。整改过后有利于优化投资环境,而目前投资者需要注意平台风险,谨慎选择合规平台。

严厉监管“一刀切”

29号文是互联网金融行业监管逐步加码的举措。虽然说验收时间要到6月份,但要在3个月内申请资管业务牌照难度颇大;对于一些大平台来说,要按时完成违规业务的清理,时间也非常紧迫;剥离资管业务的路也走不通,因为29号文要求拆分后的实体将和原网贷机构一起验收。

目前有不少互联网金融平台涉及资管业务,但业内尚无具备相关金融牌照的平台的全面统计和涉不合规业务的具体平台的统计,因此,对于投资者来说最安全、最直接的投资方式便是转向无资管业务的平台。

投资者优先选择两种模式

投资者首先应选择不涉及“定向委托计划”、“定向融资计划”、“理财计划”、“资产管理结合”、“收益权转让”等的平台,仔细阅读合同,了解资金去向,避免资管业务不确定性的风险。

有两种业务模式是当前主流且符合监管要求,投资者可以优先考虑。

一种是以小额分散为基础,依托具体的消费场景,以个人信用借款为核心的消费金融模式。该模式的平台只做点对点的个人借贷撮合,通过大数据风控对借款人进行信用和授信审核,再发放指定用途的授信额度。这种模式的典型平台有宜人贷、拍拍贷、合众e贷等。

例如合众e贷的消费金融主要针对资信良好的年轻消费群体,风控与多家互联网大数据平台对接,严格核实借款人真实信息和还款能力,通过共债模型严防过度授信,由智能交易撮合系统匹配资金与优质资产标的,产品整体风险较低。近期平台投资额激增,获得了大量投资者的认可。

还有一种属于抵押贷款,并结合大数据征信和物联网风控手段,线上与线下对接完成借贷的模式。该模式主要是车贷业务,借款人通过车辆抵押/质押获得贷款,车贷业务借款额度小、周期短、安全性高,而且不存在期限错配或拆标等问题。典型平台有微贷网、投哪网、合众e贷等。

合众e贷主打消费金融和汽车金融两大类业务,其汽车金融业务在管理和风控上的优势突出。据悉,尽管有抵押品,但合众e贷对风控的要求仍相当高,风控包括严格的贷前审查,精准的贷中分析,快速的贷后管理,运用海量数据多维度评判借款人资质,最大限度的化解欺诈和逾期风险。

以上两种模式符合普惠金融指导原则,有望成为备案后互联网金融平台的发展方向。长远来看,投资者选择这两种模式的平台会更具安全性和可靠性。

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