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阅读之前不妨思考一下：

在计划储备养老金的时候，到底储备多少资金才足够？

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多少才合理?

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都说“养儿防老”，这句话放在过去或许还管用，但从今天来看，显然已经过时了。社会飞速发展，人们的生活压力也越来越重，我们这一代人能够顾好小家庭已经很不错了，面对老人的养老问题往往是力不从心的。

幸好，我们的父母辈还有社保养老金，再加上父母已经习惯了节俭的生活方式，所以即便是不多的养老金，但对他们来说还是够用的。不过，等到我们需要养老的时候，仅靠社保养老金就能满足我们的需求吗?

一方面，中国人口出生率正在不断的下降，各地的社保资金逐渐开始吃紧。说白了，现在还有足够多的劳动力人群交社保来赡养我们的父母辈，但是等到这批劳动力人群，也就是我们退休的时候，赡养我们的人显然是不足的。

另一方面，社保只是国家给我们的一个基本保障，满足基本的生存需求是没问题的，但是我们比父母辈更加追求享受生活，需要过上有品质、有尊严的晚年生活，这个时候单靠社保养老金肯定是不够的。

所以要保障自己的晚年生活，就得尽快把养老金的储备提上日程。

有不少人在谈到退休养老金的时候，都会觉得自己还年轻，退休还是一件很遥远的事情。对他们来说，进行养老金储备，需要在原本就不宽裕的生活费当中，再抽取一部分资金，似乎会降低现有的生活品质。

但其实，我们不应该只是盯着“存量”来看，而是要趁自己还年轻力壮多去创造更多的“增量”。所谓存量，就是现有的各种收入;所谓增量，就是创造更多的收入。如果储备养老金占用了一部分收入，反而可以激发我们去创造更多的收入，毕竟我们现在还能够创造收入。等到年老力衰，又没有充足的养老金的时候，再想创造收入就力不从心了。

如果你已经开始计划储备自己的养老金，那么新的问题又来了，到底储备多少资金才足够呢?

最简单的方式，就是用谱蓝APP当中的“养老金测算”功能来测算一下。只需要输入三个参数“当前的年龄”、“计划多少岁退休”以及“当前每月生活费支出”，就可以快速计算出自己在退休以前总共需要储备多少养老金。

就拿我来说吧，我是35岁开始储备养老金的，计划65岁退休，每月生活费支出是2.5万元。计算出来，我总共需要储备2600万元的养老金。

[图]养老金测算

[图]养老金测算结果

如果我用银行存款的方式来储备养老金，现在每月要存5.7万元，但如果是用谱蓝享定投组合，每月就只需要投入不到1万元。这也跟我现在每天定投500元(每月20个交易日)是相吻合的。

也许，你在测算养老金之后会发现，以现有的收入水平还达不到每月需要投资的金额，这个时候要怎么办呢?这里要分两种情况来看：

一种情况是：你太想提前退休了，所以设置了过早的退休年龄。就拿我自己来举例吧，如果其他条件不变，我将退休年龄提前到55岁，那么我现在每月就要定投3万元，是原来定投额度的三倍。这样，我的供款压力显然就大多了。

解决方案也很简单，就是适当的延迟退休，减轻当下的定投供款压力。当然，对我来说，提前退休并不是我所追求的目标，如果我一直做的就是自己喜欢的事业，还能够持续为社会创造价值，那么我为什么要提前退休呢?未来，人是能够活到超过100岁的，我有更多的时间去成就自己的事业，所以现在我反而不急于一时。

还有一种情况是：你当前的生活费支出过高，与你的收入水平不匹配。这个时候，你就需要思考一下，平时的开支是不是都是花在了刀刃上?有没有一些原本能够节省下来的“拿铁因子”呢?

所谓“拿铁因子”，就是指一些可有可无的习惯性支出。比如，每天午饭过后买杯可乐或奶茶;看到商场促销就冲动消费买下的牛仔裤;付了钱却没有真正使用的健身卡等等。

如果你养成了记账的好习惯，就不难发现这些本不该花的钱，从而慢慢的把自己的开支控制在一个更合理的水平。就如白手起家的富豪大卫·巴赫所说：“钱的问题通常不在于收入太少，而在于开销太多!”所以，学会并坚持记账，把钱花在刀刃上，对于我们的理财来说是非常重要的。

当然，不管是延长退休年龄，还是控制日常开支，都只是辅助性的解决方案。最根本的解决之道，还是要专注于自己的工作与事业，通过增加收入来为养老金储备投入更多的资金。

因为变老是我们没有办法回避的一件事，所以养老金储备是我们每一个人都必须提前考虑的问题。通过测算，我们发现需要我们去储备的养老金如此庞大，只有尽早开始，才能有更充足的时间去准备。不把养老金储备的压力在年轻力壮的时候解决掉，难道还期待当我们年老力衰的时候天上会掉馅饼吗?

临时抱佛脚，事情易办糟。——格言

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