买了意外险出了意外却不能赔?这几种情况要清楚
来源:菜鸟理财 发布时间:2018-01-11 17:27:53

在大家印象中,意外险好像很万能,摔伤了赔、撞车了赔……总之人生充满意外,意外险就该为这些意外负责。但是在现实生活中,意外险并没有那么万能,其实有很多常见情况意外险是赔不了的。那么问题来了,买意外险该注意什么呢?

菜保很早以前就跟大家说过,在保险的定义里,很多常用的词汇跟日常解释是有区别的。

比如重疾。常规意义上的理解就是很严重的病,像是原位癌这种治愈率很高的初期癌症,在我们平时看来都应该属于重疾的范畴。

而在保险的定义中,重疾指的是治疗花费非常高,一病就能让你百万身家变成百万负债的病症。

同样的,保险中定义的意外跟我们普通理解的意外也有所不同。

在意外险理赔的时候,除了要符合保险规定的意外,还要看发生的事故是否符合投保产品的保障范围。

接下来,菜保和大家好好聊聊意外险中的意外到底是个什么玩意。

01

保险中的意外长什么样

我们日常中说的意外,跟保险定义的意外有着很大的不同。

保险定义的意外,是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下,突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。

从定义来看,保险中的意外需要同时具备“外来”、“突发”、“非本意的”、“非疾病”四条件。

看起来,好像跟平时说的意外没什么却别?这里举几个例子你就明白了。

比如,暑假总有熊孩子无视警告跑去野泳,结果发生了意外溺水,像这种情况意外险是不会赔的。

虽然游泳溺水确实符合外来的、突发的情况,但并不是非本意的。已有警告牌做出明显的风险提示,但选择无视并主动靠近风险,这不仅不符合保险中的意外定义,还触及了意外险的免责项目,被保人的故意行为不赔。

简单来说,主动作死,意外不赔。

还有一种常见会混淆的情况是普通摔死。

普通的摔倒一般不太容易致死,除非是有一些连带反应,但这些不在我们今天讨论的范畴内。我们要说的,是摔倒后死亡的情况。

这一类意外死亡的原因通常是摔倒事故诱发了体内某种疾病(如脑血管破裂),摔倒这个意外只是诱因,疾病才是意外致死的直接原因。

这种情况同样不满足保险定义“非疾病”的条件,所以这类事故意外险也是不赔的。

还有大家常说的“猝死”。猝死在医学界已经被定义为疾病了,不属于意外范畴。

之前还有菜友专门给我留言,说自己经常要求负责设计的同事改方案,很担心自己有一天被同事人身攻击,不知道意外险赔不赔。

这个情况其实有点难定义,不过如果是刚蹂躏完设计就立即被打了,一般是不会赔的,因为这涉及到意外险中“主动挑衅发生的意外不赔”的免责约定。

总之,意外险到底能不能赔,关键要看发生意外的起因是什么。

02

要看清意外险的保障范围

意外险赔不赔的另一个参考点,就是意外险的保障范围。

虽然意外险的保障都包含意外身故与伤残,但产品与产品之间的差距还是很大的。

有的产品只保身故与伤残,这是传统意外险;有的产品还保意外医疗,这是附加了意外医疗险;有的产品只保在交通工具上发生的意外,这是交通意外险。

比如安意保,就是在基础的意外身故、伤残保障之上,附加了意外医疗跟突发疾病身故的保障。

有小伙伴因意外赴院治疗但未至伤残,如果想通过意外险理赔的话,就要看看自己投保的意外险中是否含有意外医疗这项保障了。

其实跟大家说那么多,并不是说保险理赔有多难,只要符合合同约定都是可以顺利拿到理赔金的。

只是平时在买意外险的时候,很多人都懒得看保险合同的条款内容,想当然以为这也能赔那也能赔,结果真到了理赔的时候就傻眼了,原来这也不能赔那也不能赔。

最后再提醒大家,买保险的时候任何口头承诺都是没有用的,只有写进了保险合同的保障才是真的有用,多点耐心看清楚保险的条款内容,才能明白保险真正的保障作用在哪里,日后理赔也才会更加顺利。

标签: 意外险

猜你喜欢

股票卖出资金当天能到吗 是不是马上可以提现?

股票交易,首先就是需要你有一个账户,如果没有账户,是无法进行交易操作的。而且股票卖出资金首先...更多

2022-01-23 22:32:01

2022年春节股市休市安排 期间不能交易吗?

还有几天的时间,就要过年了,不知道你有没有提前做好准备回家过年呢?其实今年春节,我们除了要做...更多

2022-01-23 22:31:59

可转债打新股如何提高中签率 打新三大技巧值得一

可转债、打新股是需要先中签才可以购买的,所以想购买的投资者自然想提高中签率。其实,这还是有一...更多

2022-01-23 13:32:15

股票年报什么时候出 具体的公布时间股民可了解

年报是上市公司一年的经营状况,可以作为一个参考的目标。对于一些股民新手来说,股票年报公布的时...更多

2022-01-23 13:32:11

北交所中签率高吗 中签结果投资者怎么查询?

打新股的时候,需要先中签才能购买。目前,我国一共有三个交易场所,北交所就是其中一个,北交所是...更多

2022-01-23 13:32:05

年报预增信息在哪查 快速查询方法新手值得一看

想要在股市中赚钱,一些基础的东西是很有必要了解的。有的新手在炒股的时候,想了解年报预增信息,...更多

2022-01-23 13:32:01

坤恒顺维什么时候上市 新股申购代码为787283

据报道,成都坤恒顺维科技股份有限公司将于1月28日开启新股申购,股票简称为坤恒顺维,申购代码为78...更多

2022-01-23 12:02:03

短线炒股有哪些技巧 两大常用的方法可以借鉴

短线炒股是一种市场上比较流行的说法,其含义就是一次买卖过程的时间比较短,具体到多少短也没有一...更多

2022-01-23 12:02:02

股市应该怎么抄底 分享两大老股民比较常用的方法

抄底是指以某种估值指标衡量股价跌到最低点,尤其是短时间内大幅下跌时买入,预期股价将会很快反弹...更多

2022-01-23 12:02:01

中触媒什么时候上市 顶格申购需配市值11.00万元

据报道,中触媒新材料股份有限公司将于2月7日开启新股申购,股票简称为中触媒,申购代码为787267,...更多

2022-01-23 12:02:00