如何买到高收益的银行理财?这三点建议要看下
来源: 融360 发布时间:2017-12-01 17:50:42

前阵子,央行牵头出台了资管新规,对银行理财影响巨大,老百姓最担心的就是,以后银行理财不保本了我还能买吗?

融360理财分析师的答案是,当然能买,银行理财只是由固定收益变成浮动收益,并不意味着银行理财会亏本。相反,严格的监管之下,银行理财资金只会更加安全。

比如说,以前你买银行理财,收益率是固定的5%,但是向净值化转型之后,银行会定期公布产品的净值,折算成年化收益率是浮动的,你的收益就会在3.5%-6.5%之间浮动。

此外,资管新规要从2019年6月30日起全面实施,银行还有一年半的时间去调整,未来固定收益类理财产品会越来越少,净值类理财产品会越来越多,3个月以内封闭式理财会越来越少,中长期理财会越来越多。

在正式实施之前,银行理财还是要按照原来的方法买,新旧结合之下,投资者如何能买到安全可靠且高收益的银行理财呢?融360理财分析师给大家提出三点建议。

首先,要选准银行、货比三家

不同银行之间的收益差别很大,比如同样的6个月期理财,风险等级都是2级,股份制银行的收益是4.8%,国有银行的收益可能就只有4.6%。所以,买银行理财第一步就是选准银行。

一般来说,银行规模越大、收益也越低,所以国有银行的理财收益要低于股份制银行,股份制银行的收益要低于城商行。但这并不是绝对的,比如某些规模很小的农商行、农信社之类的银行收益就不高,这些银行的资产管理能力较差,同业理财和委外理财比例较高,不推荐大家选择。

综上,融360理财分析师建议大家选银行的时候,优先考虑规模偏小的股份制银行和规模偏大的城商行,这两类银行的理财产品收益较高,且资管能力也不错。

经常有人会向融360理财分析师咨询,具体来看到底哪些银行的理财收益比较高?其实我们每周都会出一个收益榜单,长期来看,股份制银行中浙商银行、渤海银行的收益比较高,城商行中宁波银行(002142,股吧)、南京银行(601009,股吧)、江苏银行、大连银行等银行的收益通常都排名前列。

不过投资者所在的城市可能没有这些银行,那么可以选取当地有的几家银行去比较比较。

第二,尽量购买中长期的产品

选好了银行接下来就要考虑期限的问题了,正常情况下,同一家银行在同一时间发行的同一类理财产品,期限越长收益也越高。当然,也有不正常的情况,那就是收益倒挂,即期限长的理财产品收益要低于期限短的产品,今年这种现象时有发生,但是只占很少一部分。

此外,大家购买理财产品一般属于长期行为,不是说买一次就不买了,如果购买短期理财到期了,还得再想着续购,如果不及时续购就会耽误时间;而且理财产品有平均5-6天的募集期,频繁购买短期理财会造成募集期拉长,资金站岗问题严重。

所以,建议大家尽量购买中长期理财产品。当然,购买之前还要先考虑自己的流动性需求,即这笔资金未来这段期间能不能用到。

以后3个月内封闭式理财产品会逐渐减少至消失,所以如果有理财需求、但短期内有可能用到,那么建议购买开放式净值型理财或货币基金。

第三,买风险等级为PR2级别的产品

银行理财有五个风险等级,从1-5风险依次递增,投资者的风险偏好也有5级,在第一次购买银行理财之前大家都会做一份风险评估,投资者只能根据结果购买相应等级或以下等级的理财产品。

比方说,你做出来的风险偏好是稳健型,就只能购买1级和2级的理财产品,你的风险偏好是进取型,那么可以购买1-4级理财产品。

1级的理财产品是保本的, 2-4级均为非保本,其中2级发行比例最高,3-4级也有少部分,5级非常罕见,一般4、5级是针对私银客户或高净值客户发售的。

2级理财产品虽然名义上是非保本的,但实际上不保本的概率几乎为零,而且收益率要比保本类的高出不少,是投资者的最佳选择。3级及以上理财产品的风险就要相对大些了,虽然亏损的情况很少见,但是收益率会有一定浮动。

总的来看,对于大部分老百姓来说,风险等级为PR2级的理财产品性价比最高。

融360理财分析师建议大家按照上述三个步骤购买银行理财,不仅收益高,而且风险可控。

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