理财的意义

谁了解资本法则并遵守，他就可以获得金钱。

——巴比伦首富，乔治·S·克拉森

有的人天天忙忙碌碌，却没有赚到钱;有的人赚过大钱，却又没有余下钱。虽然各人有各人不同的原因，但最关键的还是没有学会理财，研究亿万富翁们的发迹史可以发现，他们不仅会赚钱，更重要的还是他们会理财。一位世界富豪是这样坦诚地忠告那些想富而未富者的：假如这些年来，你们过的仅是够糊口的生活，那是因为你们还未学会理财之道，或者还未掌握理财的窍门。

俗话说：“人不理财，财不理你。”如何有效地利用每一分钱?如何及时地把握每一个投资机会?理财的要诀就是开源和节流。所谓开源，便是争取资金收入;所谓节流，便是计划消费、预算开支。成功的理财可以增加收入，减少不必要的支出，改善个人或家庭的生活水平，从而使你走上富裕的道路。而利用理财致富又是人人办得到的，也是人人应该做的。

国际著名投资大师彼得·林奇说：“长期而言，你将来的财富不只取决于你目前赚了多少钱，而是你能拿多少钱去投资。”这句话意味深长，应该认真思考。正因为这个道理，才有这么一个格言：“花一分钟时间赚钱，花两分钟时间理财。”

财富就像一棵树，是从一粒小小的种子开始长起来的，你所存的第一个铜板就是种子。而在种子长成大树的过程中，你还需要精心地浇水、施肥、治虫等，这就是理财。只播种不培育，种子是难以长成大树的，因此，你越快播下种子，越认真地培育树苗，就会越快让“钱”树长大，你就越快能在树荫下乘凉，越快采摘到丰硕的果实。

理财的目的是为了增加财富，成功的理财必须具备两个条件：一是回报高，二是风险低。

生财容易守财难

经过生财的艰苦创业的人，一般都知道守财的重要。因为财还能生财，无形的财和有形的财还能相互转化。没有经过生财的艰苦创业的人，往往不重财，守不好财。这是社会现实中存在的一种较为普遍的现象。

有了财，人的欲望和贪心也会随之膨胀，社会因为知道你有财也会通过各种各样的形式给予你一些诱惑。稍不注意，辛苦创造的财富就会化为乌有。

守财，并不是要你每天抱着钱罐子不放，而是要你时时注意来自各方面的破财诱惑。其次是提醒你不要赌钱，不要借高利贷，不要做不熟悉不了解的行业的投资。在用财时量力而行，留有余地，不到万不得已时不能放弃你的守财原则，这样你就会慢慢地由贫穷变为富有。

理财要从储蓄开始

不会存钱的人，不是聪明人。 ——克莱门特·斯通

沃伦·巴菲特在1993年时,《财富》杂志就估计他拥有170亿美元财产，他是如何变得如此富有呢?他的秘方是：储蓄，投资，再储蓄，再投资。

储蓄能够提高一个人应付危机的能力，也能在机会突然到来时，增加成功的机会。养成储蓄的习惯，不仅能够给自己积攒财富，还能养成节约、按计划开支的习惯，所以储蓄是理财的第一步。

有一个故事，说的是一个丑媳妇每次在做饭的时候，都藏一把粮食，等到灾荒到来时，她像变戏法一般拿出许多粮食，结果使全家度过了饥荒。这一故事说明了一个简单的道理，必须养成储蓄的习惯，否则就可能面临“饥荒”的威胁。

大多数人拒绝攒钱，希望现在就享受生活。歌德已经注意到这个现象，他说：“人人都想今朝有酒今朝醉。”英国经济学家马歇尔说：“储蓄和消费是一样的。用于现时享受的称之为消费;用于未来享受的称之为储蓄。”有一幅杨柳青画，生动地表达了这种美好的愿望，活泼健壮的男孩跨在鱼上手持荷花，这是吉祥图案，意思是莲(连)年有鱼(余)。

对于许多家庭，每个月拿出一定数量的工资存入银行一点也不困难，困难的是如何养成这样一个习惯。把每月收入的10%存起来，靠这10%你会富起来，用另外的90%支付其他人。靠90%的钱和100%的钱过日子其实没有什么区别，你甚至根本不再惦记10%，永远不要打10%的主意。用10%你可以“养肥”下金蛋的鹅，这是生命钱，长此以往你会看到10%足以使你靠利息生活。

大银行家摩根曾经说过：“我宁愿贷款100万给一个品质良好且已经养成储蓄习惯的人，也不愿贷款1000元给一个品德差而花钱大手大脚的人。”

投资理财越早越好

很多年轻人总认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，其实理财能否致富与金钱的多寡关系并不是很大，而与时间长短之间的关联性却很大。人到了中年面临退休，手中有点闲钱，才想到为自己退休后的经济来源做准备，此时却为时已晚。原因是时间不够长，无法使复利发挥作用。要让小钱变大钱，至少需要二三十年以上的时间，所以理财活动越早越好，并养成持之以恒、长期等待的耐心。

被公认为股票投资之神的沃伦·巴菲特，他相信投资的不二法门，是在价钱好的时候，买入公司的股票且长期持有，只要这些公司有持续良好的业绩，就不要把他们的股票卖出。巴菲特从11岁就开始投资股市，今天他之所以能靠投资理财创造出巨大的财富，完全是靠60年的岁月，慢慢地在复利的作用下创造出来的;而且他自小就开始培养尝试错误的经验，对他日后的投资功力有关键性的影响。

越早开始投资，利上滚利的时间越长，便会越早达到致富的目标。如果时间是理财不可或缺的要素，那么争取时间的最佳策略就是“心动不如行动”。现在就开始理财，就从今天开始行动吧!

欲速则不达

大多数人高估他们在一年内能做的事情，而低估他们在10年里能做的事情。 ——吉姆·罗恩

对于想快速致富的人，要在一夜之间成为百万、千万甚至亿万富翁的人，我的忠告是投资理财绝对不适合你，你除了买彩票中大奖，别无他途。因为投资理财是件“慢工出细活，欲速则不达”的事。试想，一个母亲能不经历怀胎十月而生出婴儿吗?农民收获更不能拔苗助长。利用理财创造财富的力量，虽然比我们想像的要来得大，但是所需的时间却比想像的来得久。

几年前有人曾做过一项对全世界富人和穷人的研究，这次研究想查明出身贫寒的人如何最终变富。该研究发现，这些人无论生活在哪个国家，都具备三种特征：

1.他们持有长期的展望和计划;

2.他们相信延迟的回报;

3.他们以有利于自己的方式运用复利力量。

该研究发现，这些人长期地思考和计划，并且知道通过坚持梦想或展望，最终能够获得财务成功。基于相信延迟的回报，他们愿意做出短期牺牲去实现长期的成功。大部分人不喜欢从长期角度考虑问题，而是不顾一切地寻求短期答案，因为他们今天有很多金钱问题需要解决，如消费贷款和缺少投资，这些都是由于他们对即时回报的不可控制的欲望造成的。

财富的增长与生命的成长一样，均是点点滴滴、日积月累地在复利的作用下形成的。沃伦·巴菲特之所以拥有今天巨额的财富都是60多年的投资经营而创造的，不可能一步登天，这是自然规律。对投资理财而言，欲速则不达，“快”不一定好。

小而不为大不幸

很多人认为，只有自己挣更多的钱，才需要注意投资理财，这种观念是错误的，它会使你很难致富。当我每月只挣700块钱的时候，我每月也能生活下来，但当我每月挣5000块钱的时候，月底有时还会向朋友借钱。理财不在于钱的多少，关键是要有正确的理财意识。

事实上，影响未来财富的关键因素，是投资回报率的高低与时间的长短，而不是资金的多少。或许你也曾考虑过要投资，却又因为金额太小，打消了这个念头，这么一来你失去了提升个人投资技巧的宝贵机会。投资理财的重点，不是看“赚了多少钱”，而是“以什么样的投资回报率”在赚钱。例如10万元的本金、一年赚五千元和一万元本金、一年赚两千元，两者相比前者虽然赚的较多，但是其投资回报率只有5%，而后者投资回报率为20%，可称得上是个好投资，假以时日，后者的本息将远超过前者。因此，越早学会理财越好，可以让有限的资金发挥复利的效果，创造惊人的财富。

所以懂得利用高级报酬的工具加上长期的时间，让复利发挥作用，比用多少钱来理财都来得重要。 理财从现在开始，不管你钱多还是钱少。勿以财少而不理之。

钱生钱才是真钱

比“赚钱”、“理财”再高一级的应是“增值”了。“增值”和“增加”是不同的概念，以数学的概念而言，“增加”就像是加法，“增值”是乘法的“几何级数”。我们可以比喻“赚钱”是小学，“理财”是中学，“增值”就是大学了，这三个阶段能够顺利毕业的话，就意味着手上已经握有前往富人之路的通行证。

谁能使自己的金钱增值，谁就会富有;谁忽视金钱增值规律，有钱也会得而复失。事情就是这么简单。 要想使自己的财富增值，投资要考虑下列因素：

1. 本金保障;

2. 复利率;

3. 可兑现。

这三样是“增值”的基本条件，如果时间允许的话，低风险、低回报要比高风险、高回报更稳妥一些。

台湾著名学者、投资实践家黄培源先生在他的《理财圣经》中断言：假如一个人能定期每年存下14400元，也就是每月1200元，如此持续40年，如果他每年所存下的钱都能投资到股票或房地产，因而获得每年平均20%的投资回报率，那么40年后，他所积累的财富足以让他跻身亿万富翁的行列。

你将终生为挣钱而含辛茹苦，除非你能够创造一台造钱机，一只会下金蛋的鹅。你已经理解，这只鹅会多么迅速地成长。但是鹅决不会光顾只准备了屠刀的人家。 之所以这样神奇，是因为投资的复利规律在起作用。

借贷消费没有多少好处 。借贷消费具有破坏性——打击士气，耗费精力，并使你处于恶性循环之中。 为什么呢?

我们的消费有两种情况：量入为出或寅吃卯粮。寅吃卯粮是一种短视的行为，实际上会使我们离长远目标更加遥远。我们的目标是走向富裕，如果我们借贷是提前实现和享受富裕，我们就失去了前进的动力。第一，经过一段时间，我们会发现自己不进则退。钱是有数的，如果我们发现自己的财产是一个负数，就会自问：我到底是为了什么?第二，我们知道或起码朦胧地感觉到消费借贷不是件好东西。这样，我们的直觉和意识就会发生对抗，从而使我们失去信心。

现在的住房大都是通过住房按揭的方式售出，在通过对时尚住宅区的调查表明，许多购买新房子的人，只是在通过他们的工资付钱。真正的富翁却宁愿采取一次性付款，当他们觉得没有足够的钱支付一次性付款时，他们宁愿选择更小一点的房子，而不愿意为房子欠下一大笔债。尽量用自己的钱消费是富翁的消费原则。

理财最关键的是提高资金的效率，将消费资金转移到投资领域，这应是现代人必备的理财常识。如果不准备投资，又借款消费，这样确实要损失很多银行利息，所以在节省资金后，最关键的是寻找发财机会准备投资。

富爸爸引领财商投资理财新概念

20年前，人们对金钱的概念仅仅就是维持生计，用来买米、买油、上学、看病而已，而到了今天，再重新关注一下身边的人，从企业家、身边的朋友到普通的老百姓，不难发现人们对金钱的认识已经今非昔比，开始运用自己的理财知识，去操纵运用你所拥有的金钱，让它运转起来为你所用。正所谓“你不理财，财不理你”，时髦一点儿的说法就是要提高自己的“财商”即打理金钱的能力，讲的也正是这个道理。《富爸爸，穷爸爸》一书热销全球，“富爸爸”的观念影响了全球万千的读者，有无数的人得到其作者罗伯特清崎先生的培训与指导，从而跳出老鼠赛跑的泥潭，继而成为财务自由之人。

创富的能力与智慧

《富爸爸，穷爸爸》的作者罗伯特，罗伯特*清崎对财富的定义是：财富是你如果明天开始停止工作之后，你还能保持现有的生活水准能维持多少天 。 “财富就是一个人不干活能够活下去的天数。”财富就是支持一个人生存多长时间的能力，或者说：如果我今天停止工作，我还能活多久?判断财富多少的一个标准是，当我们停止一切劳动时，能够维持现在生活水平时间的长短。财富是用时间衡量的，而不是用美元度量的。那么您呢?是能够维持一年?两年?还是一个月?这也就是有钱人和富人的最大区别，是只拥有金钱还是同时拥有金钱和时间。

财商这一概念时，把它定义为：“财商是指一个人抓住财富的能力和智慧。” 罗伯特.清崎一再强调穷人与富人的区别：“大多数人穷是因为他们拥有份职业，而职业不会使你变富。工作带给钱，但是又流出去了。富人有资产为他们赚钱，他们没有工作，他们只是不断地改进财商，不断地改进他们所受的教育。”

富爸爸致富法则是：“你必须分清楚什么是资产，什么是债务，然后努力增加资产”，他把这两个词定义为：

“资产可以给钱包添钱，债务就是从钱包往外拿钱”。

财商就是教你怎么挣钱、怎么拿手里的钱投到一个好项目上以便挣到更多的钱，怎么让钱为你服务而不是你整天每日每夜拼命地工作。

罗伯特清崎是非常看好直销是普通人建立系统进入B象限的机会和平台，著名的《富爸爸商学院》就阐述了选择直销的11个理由。直销人可以靠非常低的投资而进入B象限成为系统拥有者本身是个好的事情，实际罗伯特清崎非常看重直销的教育培训，因为那可以提高赚钱的勇气、心智模式、智慧和财商。 但如果我们按照富爸爸资产与负债理论对保健品直销与新智培训网直销继续区别的论证，我们还可以发现一些问题：

直销属于消费商或者生产-营销合作

传统美容保健品直销属于消费致富模式

新智培训网直销属于学习致富模式

从资产和负债角度来讲：消费致富，是负债致富 ;而学习致富，属于资产致富 。

传统的直销，保健品、美容品，是要大量的重复消费，消费，就是负债。这就形成一个怪圈，负债--致富--负债--致富.....

如果，致富大于负债，你还有增大的财富。如果，你的致富小于负债，这就成为了实际中的难民 。 所以如何选择直销，直销能否成为你的资产，就要慎重的选择。

按照富爸爸的观点，富人为什么越来越富有?是因为，富人不断的购买资产。 世界财商创始人畅销书《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特清崎指出：“投资资产首先投资于教育。实际上当你还是一个穷人时，你所拥有的唯一真正的资产就是你的头脑，投资于项目前，先投资大脑获取知识和能力。”

学习致富，是获取能力，增加资产的能力，属于资产致富。 所以新智网是最佳营销模式。

"你不理财,财不理你!"

资产是罗伯特清崎强调的致富核心观念，富人得到资产而穷人得到负债：资产就是能把钱放进你口袋里的东西，负债就是把钱从你口袋里取走的东西。

“一件东西是资产还是负债，与它是什么东西没有关系，与财商和聪明有关系。房子是不是资产?黄金是不是资产?假如你的房子不能给你带来利润的话，那么就很可能是负债。如果你购买黄金后，黄金经过时间的推移贬值了，那么你买的黄金也是负债。你是不是富有，不在乎你是不是有大房子、漂亮的西服、名贵的手表，而在你的财务报表上是有资产还是负债。

一般说美国人有三种收入：挣来的收入(工作)、投资收入(证券)、消极收入(不动产)。穷人一般只靠工资收入，富人通过公司、股票证券、不动产为他们赚钱。你只有学会了把收入变为资产、把资产转化为收入后才能成为真正的富人。”在通向财富之路上，罗伯特.清崎或许不能给我们黄金，但是绝对给我们提供了一根点石成金的手指头。

存钱是财富吗?

二十岁没办法存钱。好不容易自立，况且想买辆车，需要分期付款。三十岁没办法存钱。一家子的开销和责任，已经喘不过气来，贷款、生活费、小孩奶粉钱……。四十岁没办法存钱，孩子上大学，要结婚，哪来的余钱?五十岁没办法存钱。一些财务规划不像当初预期的一般，孩子出国念书又是一大笔开销，六十岁没办法存钱。一直想早点退休，但靠什么吃呢?七十岁生这病，银子一大把一大把地往外洒，苦了家人、小孩，

你不理财,财不理你 。 钱从何来，财富的创造来自投资理财，而非仅仅是存储钱。听过李嘉诚演讲的人，经常会提出相同疑问“一年存1万4千元就能成为亿万富……”实在让人兴奋但又提不起劲，因为太漫长了。40年后说不定还是白骨一堆。但李嘉诚说，一个人想利用自身积蓄理财而快速致富，可以说是一点指望也没有。

富爸爸理财致富的第一步

罗博特·清崎和罗伯特·艾伦，前者教给我们四种不同类型的职业生活方式和财务状况模式，给了我们激情的创业冲动和财务自由的渴望，清崎的理财思想是浪漫的、超现实主义的，而罗伯特·艾伦则通过他丰富的实践和高超的投资技巧告诉我们如何成为一名开明的百万富翁。

若想要理财致富，最重要的不是资金，也不是信息，而是——决心! 下决心让自己成为百万富翁，是理财致富第一步，也是最重要的一步。

心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人类的需求是有层级之分的：在安全的前提下，追求温饱;当基本的生活条件获得满足之後，则要求得到社会的尊重;并进一步追求人生的最终目标自我实现。很多人都在探讨人生的意义，实际你不认为我们人生最高意义是自我实现吗，，成长自己和升华自己存在的价值，实现财务、心灵和精神的自由!

每个人的心都是一个梦田，那儿有着许多梦想：买房子，买车子，结婚，子女教育，而要依层级满足这些需求，必须建立在不于匮乏的财务条件之上。因此，你必须认识理财的重要，制定一套适合自己的理财计划，来达成自己的生活目标。

由美国畅销书《心灵鸡汤》作者汉森和权威理财专家罗伯特·艾伦合著的《一分钟百万富翁》，主张以激发心灵能量而理财致富，开宗明义就指出:“不管你的现状如何，赚到第一个百万美元的第一步就是：下定决心。”决心是什么呢?作者说：“决心，是渴望，再加上信念。”接着，付诸行动。穷人要翻身致富，只在一念之间。很多尚未晋升成为百万富翁的人，一想到理财致富，大多有以下相同的念头：“不可能的。除非中彩票!”“我没有那个本事!”“别做梦了，哪有那种好运啊!”“有谁这么好心会帮我呢?”……

理由不用多，光是几个简单的借口，就可以轻易说服，让人心安理得当一辈子的穷人，然后假装清高地说：“我只要心灵富有。”就是这种逻辑，让心灵富有的人，永远只能心灵富有，手头上却经常捉襟见肘，对于追求财富，感到不安、不道德。有钱，给人的印象总是铜臭味;没钱，连自己都闻得到穷酸味。但就某种程度来说，“铜臭”与“穷酸”一样都是不好闻的味道，但它们却不会臭味相投。富人和穷人，的确有完全不同的思维方式。

《富爸爸·穷爸爸》一书的作者清崎说出了其中的分界——富人会问自己：“我要怎样做，才可以得到它。”穷人却立刻对自己说：“我承担不起。”于是，富人和穷人就渐行渐远了。

成为富裕的百万富翁，真的有快捷方式，不过你得先有心灵的能量。首先，要彰显自己的价值，告诉自己：“我值得!”人生苦短的意义，不是教你终日叹息，而是要你把握每一刻，让自己活得精彩。只要下定决心，遵照致富守则采取行动，每个人都能够成为百万富翁 。

所以你的投资理财思想要从“赚钱”、“理财”到“增值”，而且是否可以发展按照“几何级数”“增值”财富的机会。