中小银行应该正视“分化” 坚定推进改革
来源:金融时报 发布时间:2020-04-08 16:19:02

最近,上市银行的2019年年报陆续披露完毕。其中,中小银行交出的答卷引人关注。总体来说,在去年错综复杂的经济环境中,大部分中小银行实现了稳健发展,营收、净利润取得增长,资产质量也保持稳定。

而放眼整个中小银行群体,发展势头可谓稳健。在4月3日举行的国务院联防联控机制新闻发布会上,银保监会副主席周亮表示,我国有中小银行4000多家,资产总额占银行体系的四分之一,是我国银行体系的重要组成部分,当前中小银行总体运行稳健。虽然国际金融市场有动荡,存在经济压力,不良资产略有上升,但是风险可控,主要经营指标和监管指标都处在合理区间。

在总体稳健的基础上,中小银行发展中出现的一些分化趋势不容忽视。

分化表现为,大部分在A股上市的中小银行发展势头良好,而不少H股上市的中小银行的发展则难言乐观。举例来看,苏州银行交出了在A股上市后的首份成绩单,2019年,其营业收入同比增长21.80%;实现净利润同比增长12.79%;资产质量逐步提升,不良贷款率为1.53%,较上年末下降0.15%。又如,作为首家在A股上市的省会城市农商行,江苏紫金农商银行2019年营业收入同比增长10.54%,净利润同比增长13.03%,实现“双升”。而该行资本充足率同比提高1.43个百分点;不良贷款率1.68%,较2019年年初下降0.01个百分点,均较为稳定。总体来看,绝大多数A股上市中小银行的营收与净利润同比均出现上升,而不良率则稳步下降,这在当前经济形势中颇为不易。

而H股上市中小银行的表现则有所不同,16家在H股上市的城商行中,有几家银行的净利润大幅下降。有的城商行净利润下降了36%。相较于2018年,部分城商行的资产质量出现下滑,8家H股上市城商行的不良率增加,1家持平。

缘何在A股和H股上市的中小银行在去年的发展出现了分化?从发行上市条件看,A股上市条件较H股更为严苛,不少中小银行为图上市,转投H股。其中,不乏一些银行运作方式较为激进、股权关系较为混乱、内部管理有待提升。在如今压力较大的经济形势下,这些银行存在的隐患便暴露出来。

从更深层次来说,A股和H股上市条件的松紧之别,并非部分中小银行发展受困的根本原因,问题还在于其自身。目前,经济下行压力较大,实体企业面临的困难较多,这些也是全体中小银行共同遭遇的挑战。有业内人士分析称,当前经济的不确定性加剧,使银行坏账控制难度加大,而不同区域的城商行信用状况差别较大,更使得部分中小银行的不良贷款率上升,未来城商行的盈利能力将持续面临挑战。

疫情带来的影响,必然会对城商行的业务规模与资产质量构成挑战。当然,应对不良率上升,中国银行业的缓冲垫是充足的,银行业整体损失吸收能力比较强,风险抵御的弹药比较充足:截至2019年年末,中国商业银行的贷款损失准备余额达到了4.5万亿元。但从银行的自身管理机制上看,相较于大型银行,中小银行在内部管理、公司治理、展业模式等方面存在较多短板,这会对其稳发展、防风险产生不利影响。

所以,为了渡过疫情难关、谋求自身稳健发展、与实体经济同舟共济,中小银行更应“刀刃向内”地推进改革,提升内部管理水平,强化抵御风险机制,这样才能够稳步提升发展质量,与实体经济特别是中小微企业形成良性循环。

具体来看,中小银行首先应该厘清股权,正本清源。周亮在发布会上表示,股权的混乱是中小银行特别大的一个问题,银保监会查处了一些中小机构,有机构的董事长的司机居然是大股东,甚至还有保姆是某个银行的大股东。对待上述乱象,中小银行要勇于开刀,压实自身深化改革和风险防控的主体责任,配合银保监会严格审核股东资质、强化对股东特别是实际控制人穿透式管理等监管措施,强化对股权的管理。因此,要坚决依法清退有问题的股东,加强银行的股权管理,防范有的股东把银行当作提款机。

其次,中小银行应当主动对不规范的异地业务、同业业务予以纠偏,做实主业主责,回归本源,深耕本地,下沉服务。长久以来,同业业务是不少城商行发展的重要倚仗,这其中暴露出不少乱象。例如,周亮介绍,有时候东北的一个农商行居然能给贵州的农信社去发放同业,银保监会对这种异地经营行为进行了严格规范。

再次,中小银行也必须重视规范高管行为,完善公司治理机制。一家银行要成为好银行,离不开高管层的合格尽职。周亮表示,对一些履职不到位的高管,要严肃追究责任,不当履职的要纠正。对一些银行办得不好还拿高薪的高管,要对其薪酬延期支付,要追索扣回,要强化激励和约束机制。这其中释放出的监管信号是:中小银行必须完善公司治理,提高管理水平,提升发展质量,唯有如此,方能在充满压力和挑战的经济环境中稳健发展,完成好支持实体经济发展的使命。

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